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（一）接受投保

销售人员根据承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户确认的投保资料、必要的风险问询表及其他风险资料提交所在机构出单员/报价申请员。

所在机构出单员/报价申请员或相关人员接到投保相关资料后，须审核投保资料、风险资料是否完整，不完整的，退回销售人员补充完整。在确定投保资料、风险资料完整后，由出单员/报价申请员或相关人员判断是否需要并发起验险、风险评估需求。在完成投保资料、风险资料审核、必要的验险、风险评估工作后，出单员/报价申请员或相关人员应根据承保政策、权限等要求，判断是否需要并提起业务审批签报。如不需要提起业务审批签报，则填写正式投保单（签章），并将投保资料、风险资料送至出单人员进行录单。

（二）初审

根据有关业务规定需要实地或者对被保险人本人查验风险情况的，由销售人员或相关人员初审后，在投保单上标注“已初审”并签名，将相关投保资料送交所在机构出单员/报价申请员。所在机构业务部也可根据需要，安排有关人员进行实地或实人查验风险工作。

（三）风险评估

新承保的重大项目或复杂（特殊风险）业务以及根据公司相关业务管理规定需要进行风险评估的业务，在承保前必须进行风险评估。对按规定需进行风险评估的续保业务，在以前承保时未进行风险评估的，应组织风险评估；在以前承保时已经进行风险评估的，可不进行风险评估，但续保时距离上次风险评估已经超过5年或保险项目经营、法律、监管环境已经较上次风险评估时发生重大变化并足以影响保险人确定关键承保条件时，则必须重新进行风险评估。