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目录：

一、代位求偿机制介绍

二、代位求偿操作规程

三、代位求偿工作要求

此次商车改革，在理赔端影响最大的是代位求偿

一、代位求偿机制介绍-背景和重要意义

一、代位求偿机制介绍-法律依据

一、代位求偿机制介绍-条款依据

一、代位求偿机制介绍-相关概念

删除“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任……” 约定，即删除关于依据事故责任比例承担保险责任的内容。

修改原因

保护消费者权益；

适应社会发展

 不论是否有责，车辆损失均可以在车损险项下全额赔偿。示范条款删除车损险事故责任比例赔偿，明确代位追偿是客户索赔的方式之一

示范条款赔款计算公式修改：

（一）机动车损失保险赔款计算

2.被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。

机动车损失保险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）

车损赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的车损赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额

赔款计算公式中没有事故责任比例

“代位求偿”是被保险人索赔三种方式之一。而不是唯一的一种索赔方式。

实务

《机动车辆损失险代位求偿操作实务（试行版》主要是明确了涵盖范围、适用条件、赔偿方式以及实务流程要点

商业车险改革，在成本控制、服务提升、业内协调等方面，给理赔线提出了更高的要求。尤其是在车损险中进一步明确了“代位求偿”作为三种索赔方式之一，将对成本、服务、协调提出更高的要求，同时监管部门、行业协会针对服务提出了更高的标准。