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豁免保险费的保险范围是当被保险人或投保人（在保险合同中为未成年被保险人的父母）因为疾病或意外伤害而致残疾丧失从事一切工作或原来工作的能力，无法通过工作获得报酬，且此残疾情况持续超过180日而未能痊愈者，保险公司应从被保险人后投保人残疾诊断确定之日起，于其持续残疾期间，豁免投保人应缴的保险费，而该保险合同仍然有效。

一、豁免条件

在不同的保险公司，其条款所约定的豁免保险费的条件各不相同，但不外乎以下几种情况：罹患重大疾病、二至三級残疾、投保人身故等。

通常保险条款约定，对于为未成年子女投保的投保人或者被保险人本人（这时被保险人为成年人并与投保人是同一人）死亡、高度残疾或重大疾病时，符合保险公司豁免保险费的条件。保险公司同意豁免保险费后，其豁免保险费的年限，須视該保险公司的条款约定。

二、豁免保险费的审核要点

理赔人员审核时，应判断投保人死亡、残疾或重大疾病是否属于责任免除范围，确认保险合同是否有免缴责任和该赔案是否符合免缴条款的约定。若保险公司最终同意豁免保险费，其生效日应当为保险事故发生日。

如该保险合同有预缴保险费，应全额退还该部分保险费。在被保险人或投保人提出豁免保险费的申请时，若已到续缴保险费的期限，应要求投保人或被保险人的法定监护人（原投保人死亡时，应有法定监护人继续履行交纳保险费的义务）先交纳保险费，待保险公司核定同意豁免保险费时，再退还该部分保险费，以免保险公司拒绝豁免保险费时保险合同失效。

思考题：

1.保险公司为什么要采用“严核保、宽赔付”的原则，这对客户核保险公司双方各有什么好处？

2.目前国外很多国家都采用脑死亡作为人死亡的标准，这有什么意义？为什么我国不采用这样的标准？