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第一部分 合规与风险管理

一、风险管理

二、合规知识

三、合规风险管理

四、**银行合规管理组织架构

五、三道防线建设

一、风险管理

风险的定义：

风险是未来结果的不确定性（或称变化）。

（√）

风险是损失的可能性。

未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。

风险管理与银行经营

自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲，银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。

银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定银行经营的成败。

风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面：

承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式。

风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。

健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。

提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求。

巴塞尔将银行系统风险分为：

信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险、

国家风险、声誉风险、

法律风险、合规风险、

战略风险

二、合规知识

合规的相关概念：

合规：指银行的各项经营管理活动和所适用的法律、规则和准则相一致。

“合”是指“遵从，依从，遵守”

“规”是指：

（1）外规：各项法律规定、监管规则、行业准则；

（2）内规：行内的各项规章制度、行为守则、职业操守（阳江农商行规章制度体系）

谁来“合规”：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相关。