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财务核保是一个综合性相当强的承保风险评估和控制的过程，牵涉的方面众多，可以说涉及到保险标的工作生活的方方面面，从专业的财务评估管理到家庭个人的理财；从企业经营到个人的职业收入；从社会关系到心理判断；从法律到伦理道德；从客观判断到逻辑推断，等等。

由于考虑的因素众多，并且难以分类，所以本手册拟出以下一些方面加以考虑，但在实际工作中并不是按部就班、面面俱到的按以下方面来做，而是根据具体情况重点考虑其中的一点或几点：

投保的保额是否合理

投保险种的搭配是否合理

保险需求的分析

投保人的保障意识

投保的目的动机

保险利益

既往投保的分析

投保过程的分析

续缴保费能力的判断

资产负债分析

借贷抵押

各种资信证明的分析

家庭个人收入支出分析

财务风险的逆选择

保险犯罪

一、投保的保额是否合理

财务核保中的合理保额是指投保人投保的保额在一个合理的范围内，这个合理的范围和投保人的经济能力、保险需求、投保目的相适应，这个范围通常只有一个最高值，及最高保额是在多少额度以下。确定合理保额也就是确定投保的最高保额。

影响合理最高保额的因素通常有以下一些：

保额和收入的情况是否适合，通常情况下收入越高合理的最高保额越高，及最高保额和收入成正比关系。

保额和保险的需求是否适合，在一定的范围内保险需求越大则投保保额越高，即保额和保险需求成正比。