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一、承保情况

（一）承保前的风险查勘

XX是农业大省，棉花是主要的农产品之一。20XX年9月，XX省分公司下属XX中支与某国有银行首次就银邮渠道业务进行合作。一批标的为收购后加工、存储的棉花要求进行抵押物财产保险，单笔业务大都保额过千万元。接到中支承保需求后，考虑到棉花在加工和存储过程中的火灾风险程度高，要控制承保风险隐患对仓储库房、加工厂房、防火防灾的硬件设施、财务等各方面管理均有严格的要求，而该批业务投保人基本为私营企业主，难以达到上述硬件条件和管理水平。为此，省公司总经理室特指派省公司非车险部人员到XX地区进行实地风险勘查，并下发了《关于XX中支承保棉花仓储业务的风险提示函》，指出了客户群体的主要风险隐患并提出了具体风险管控要求。

 1、主要风险隐患：

（1）仓储条件差。仓库为简易建筑或砖木结构，消防通道狭窄；

（2）消防设施不齐全。缺乏消防栓、灭火器、火灾报警装置、消防水池等消防设施；

（3）安防管理差。无专职安防保卫人员或组织,外来人员可以随意进出仓库；

（4）财务管理制度不健全。没有规范的财务账表，经营粗放；

（5）籽棉加工（去籽、去枯叶、包装等）过程中设备会产生火星，老化线路短路可能性大，且加工场所与仓库距离较近，有的甚至直接在仓库进行加工，火灾风险程度高显而易见；

（6）标的为存货，客观上流动性大，道德风险客观存在不容小觑。目前拟承保抵押物受连续降雨影响仍在棉田尚未收获，标的实属虚拟。