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第一章 投保常识问答 6

10 保险的相关知识 6

11什么是现金价值？ 6

12什么是责任准备金？ 6

13什么是保险深度？ 6

14什么是保险密度? 6

15 什么是保险利益？ 7

20 投保时的客户的注意事项 7

21客户在购买保险时应注意些什么？ 7

22什么是如实告知义务?违反告知义务会产生怎样的后果? 7

23为什么含死亡责任的保险合同必须经被保险人书面同意和认可? 8

24投保人不同意保险条款中的某些内容，想进行修改，公司是否接受？ 8

25为了使保险理赔变得容易，投保时应注意些什么？ 8

26当客户与保险公司对保险条款的理解不一致时，应怎样解决? 9

27如何确定未成年人的监护人？ 9

30 新单的业务处理流程 10

31新单业务处理流程一般由哪几个环节组成？ 10

32业务员交单时应备齐哪些资料？ 10

33交单时如果单证不齐全，初审人员是否应该不予受理？ 10

34纸质投保单上哪些项目不允许涂改？ 10

35客户无身份证如何投保？ 11

36客户实际生日与身份证上出生年月日不一致如何处理？ 11

37客户性别与身份证号码所显示的性别不同如何处理？ 11

第一章 投保常识问答

10 保险的相关知识

11什么是现金价值？

现金价值指保单所具有的价值，通常体现为解除合同时，由保险公司退还的那部分金额。人寿保险通常采用均衡保费，即保险费率在整个保险期间保持不变。而随着年龄增长，被保险人的死亡或疾病等发生率逐年增加，实际保险给付也会随之增长。均衡的费率与逐年增加的实际给付不匹配，如被保险人年轻时，出险概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多；被保险人年长时，出险概率高，投保人交纳的保费小于保险公司承担的风险（甚至可能已经超过交费期，不再交纳保费），不足的部分将由保单前期交纳的保费予以弥补。前期多交的保费在保险公司累积，即形成保单价值。值得注意的是，在保单的初期，由于有较高的保单获取费用（如佣金手续费等），扣除费用后保单的现金价值相对于保单的已交保费是较少的，客户退保可能会遭受较大的损失。

12什么是责任准备金？

简单地说，在均衡保费的情况下，存在着每年收入的保费与期望给付保险金成本不相等的问题。如终身寿险的保险费在各个保险时期均衡不变，随着被保险人年龄的增长，死亡率不断增加，需给付保险金的机会逐年加大，造成了保险初期收取的保费大于保险金给付期望成本，而后期收取的保费小于保险金给付期望成本，保险公司必须把保险初期收取保费的剩余部分以复利的方式积存储备，用以支付未来的保险金给付。这种以保险合同为依据，对将来发生的给付责任而准备的基金，叫做责任准备金。