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保险合同的种类

一、单一危险保险合同与综合危险保险合同

标准：危险的发生是否具有独立的性质

单一危险保险合同：只针对一个危险而订立的保险合同，如火灾保险。

综合危险保险合同：承保财产或人身无论发生什么危险，保险人都给予赔偿的保险合同，除非被保险人故意。 

二、财产保险合同与人身保险合同

区别：

（1）是否适用损害填补原则；

（2）保险利益的适用规则；

（3）保险单有无现金价值：财产保险无储蓄性，无现金价值；人身保险中的人寿保险，投保人缴费超过2年的，具有现金价值；

（4）保险费的支付与返还方式不同：得否诉请给付。

三、定值保险合同与不定值保险合同

标准：保险标的物的价值在合同中是否预先约定

对象：财产保险。（人身保险的保险标的无法估价，不存在定值问题，只能是参照适用定值保险合同。） 

1．定值的原因

损害填补→有损害方能给付保险金；保险金的数额不得超过损失额。

→保险人赔付责任=被保险人的损失额×保险人的危险分担比例（保险金额／保险标的物的价值）（保险法55条）

→损失额=保险标的物的价值×实物损失比例

2．定值保险合同的价值：

（1）避免保险事故发生后定价的困难与争议； 

（2）提高保险人于决定承保前评估保险标的的价值的审慎程度；

（3）减少理赔环节。

3．基本概念与理赔规则

保险金额：保险人负赔偿责任的最高限额。

保险价值：保险标的物的价值

3．1定值保险合同

即：双方当事人缔约时约定保险标的物的价值并载于保险合同中，作为保险事故发生时保险标的物价值的保险合同。

理赔规则：

事故发生后，合同约定的保险标的物的价值即为保险人赔付责任的计算依据。保险人按照合同约定的保险标的物的价值，根据实际损失的程度予以赔付，不受出险时标的物市价的影响。