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一、定义

生存调查是指在契约成立前后由本公司的调查人员收集被保险人或投保人之各项资料，为决定契约的成立及效力提供依据的活动。

二、生存调查执行标准

（一）累积危险保额规定：每一被保险人在个人业务、银行代理业务等作业渠道所投保保单的累积危险保额超过以下标准时，应该进行生存调查作业。

分红型终身及两全寿险＞50万

  寿险+意外险+重疾险＞50万

  残疾人＞30万

（二）财务资料要求

1、50-100（含）：投保书、业务员告知书、财务问卷

2、 100-200（含）投保书、业务员告知书、财务问卷、个人收入证明、资产证明；企业营业执照

3、200-300（含）

投保书、业务员告知书、财务问卷、个人收入证明、资产证明；企业营业执照、股权证明、验资报告

4、300-500（含）投保书、业务员告知书、财务问卷、个人收入证明、资产证明；企业营业执照、股权证明、验资报告、企业资产证明

（三）生存调查方式要求

累积危险保额≥100 万双人生调核保员、查勘员

三、生存调查作业流程

一、需求判定：核保人员根据生存调查执行标准或风险评估要求发出生存调查任务；

二、任务接收：生调操作人员接收生存调查任务之后，根据生存调查要求发放《生存调查通知书》及相关问卷；

三、生存调查：面晤投保人或被保险人进行生存调查作业，采集财务资料等生存调查相关资料；

四、撰写报告：撰写生存调查报告并整理汇总所采集到的生存调查资料；

五、结果交递：审核生调资料，并按照生存调查作业要求进行系统扫描录入，生存调查完成。