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保险合同的订立、生效与履行 

一、保险合同合同的订立概念：投保人与保险人之间基于意思表示一致而作出的法律行为。阶段：投保人提出要求和保险人同意即合同实践中的要约与承诺。
1.要约：概念：当事人一方以订立合同为目的而向对方作出的意思表示（投保）。
条件：
（1）明确的订约愿望；
（2）具备合同的主要内容；
（3）在有效期内对要约人具有约束力。要约后的反要约：如果受要约人作出与原要约有重要不同的建议就构成反要约，但仅仅要求进一步提供信息或情况的不构成反要约。2.承诺：概念：当事人另一方就要约方的提议而作出的意思表示（承保）。
条件：
（1）被要约人无条件接受要约全部内容；
（2）被要约人同意要约的意思表示是在要约的有效期内作出的；
（3）被要约人必须以要约要求的形式作出承诺。
二、保险合同的成立与生效保险合同的成立：投保人与保险人就保险合同条款达成协议。保险合同的生效：保险合同对当事人双方发生发生约束力，即合同条款产生法律效力。特点：一般来说，合同一经依法成立，即发生法律效力。换言之，合同成立即生效。但是，许多保险合同约定，合同通常是在成立后的某一时间内生效，即合同才有法律效力，合同当事人才受合同条款的约束。 我国《保险法》第１３条规定：依法成立的保险合同，“自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”。这一规定理清了在保险合同成立与生效之间可能出现的理赔纠纷，明确保险合同成立的同时即生效，除非保险双方对合同生效附有条件或期限，则从满足该条件或期限时开始生效。如果保险合同成立与生效之间出现时间差，则对于保险合同成立后而尚未生效前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。实务中，对于定期财产保险合同，一般从约定起保日零时起开始生效，到期满日 ２４时为止。人身保险合同相对于诺成合同而言属于实践合同，合同的生效以投保人实际缴纳首期或全部保险费为条件。保险人实际承担保险责任是从保险合同生效开始的。