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一、保险商品的属性 

（一）保险商品的形态       
商业保险以保险作为经营的对象，在这里保险取得了商品的形态       
它具有经济损失补偿的功能或者说能提供经济保障，从而满足人们转嫁危险损失的需要。在商业保险的形态下，保险是一种纯粹独立形态的保障性商品，它的体化物即为保险单。
（二）保险商品的使用价值       
1.保险商品价值的质和量       
(1)质的规定性——物化劳动       
商品的内在价值是人类同质的抽象劳动的凝结。       
把物化于保险本身的劳动，简单地理解为危险消费所必需的劳动它形成保险商品的价值实体。        
保险商品价值特点：不存在活劳动部分，物化部分只是用于补偿损失，是危险消费（纯消费）所必需的部分
（二）保险商品的使用价值       
 1.保险商品价值的质和量       
(2)量的规定性——净保费率
保险商品的价值量决定于保险标的的平均损失率        
保险商品特点：价值量（净费率部分）决定不受价值规律支配，而是受危险发生的或然率支配。
（二）保险商品的使用价值        
1.保险商品价值的质和量       
(2)量的规定性——净保费率        
保险商品的价值量决定于保险标的的平均损失率        
保险商品特点：价值量（净费率部分）决定不受价值规律支配，而是受危险发生的或然率支配。
（二）保险商品的使用价值       
2.保险商品使用价值的质和量      
(1)质的规定性——提供经济保障      
保险商品是一种保障性商品。具体表现为：      
 ①免除恐惧——观念上的消费