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模块四 汽车保险费率
4.1 汽车保险费率的确定
4.2  汽车保险风险因素 

4.1 汽车保险费率的确定
4.1.1 汽车保险产品的理论价格     
汽车保险产品作为一种特殊的商品，首先具有商品的一般属性。在经济学中商品的价格取决于商品的内在价值，价格围绕价值上下波动，汽车保险产品也不例外。保险企业在经营过程中必须遵循市场经济的价值规律。    
汽车保险产品的理论价格是指以汽车保险产品价格的内在因素为基础而形成的。汽车保险产品的理论价格由纯费率和附加费率两部分构成，也称作毛费率    
纯费率即技术费率的确定，通常是在以往一定期限内的平均保险金额损失率的基础上再加上一定数量的风险附加费率构成的，即损失成本加稳定系数由它计算出来的保费称为纯保费，它被用于补偿经济损失，用于将来赔付和其他用途的准备金。
其中机动车辆平均保险金额损失率=一定时期保险赔款总和/一定时期保险金额总和
附加费率是由各财险公司根据其自身的经营水平、税赋和预期利润水平确定的，我们常常提到的保险公司给代理商保险费返还和手续费都包括其中。
4.1.2 确定汽车保险产品理论价格的方法    保险精算的主要目的就是要确定保险的纯费率，即通过对一定期限内的平均保险金额损失率进行统计和分析以实现科学地确定保险价格的目的。保险精算的方法首先产生于人寿保险，在非寿险领域由于风险的不均衡特征，导致其在确定保险商品的价格时失效。