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第一节
责任保险理赔概述
一、责任保险的概念
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。
对于责任保险，应注意以下几点：
1.责任保险承保的是被保险人的民事赔偿责任风险，不可能承保被保险人的刑事责任和行政责任；
2.责任保险主要承担侵权责任风险，只有在合同有特别约定的情况下才可承担违约责任风险；
3.被保险人对第三者责任的承担以法律法规的规定为依据；
4.责任保险所承保的法定责任以作为受害人的第三者存在为前提；
5.责任保险所承担的民事赔偿责任必须以损害赔偿形式承担。
二、责任保险特征
1.责任保险具有双重补偿性，即直接补偿被保险人，间接补偿受到损害的第三方；
2.责任保险的保险价值不确定，无法在合同中事先约定保险金额，通常约定分项和累计赔偿限额；
3.保险责任的归属方式特殊，责任保险以受害人对被保险人提出索赔为前提，相对于事故发生，索赔往往具有滞后性；
4.赔偿责任确定具有特殊性，未经保险人许可，被保险人不得自行与受害人进行有关的赔偿协商；
5. 责任保险涉及两层民事关系，一是被保险人与受害第三者之间的民事损害侵权关系，受民事相关法律法规约束，二是被保险人与保险人之间的合同关系，受合同法、保险法的约束。法律关系的不同，导致被保险人需要支付给受害人的赔偿与其可以从保险合同中获得的赔偿之间存在一定的出入，从而产生纠纷。