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反洗钱专题学习 ——风险评估及客户分类管理《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（人行文） 《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（征求意见稿）》（保监文） 《洗钱风险评估及客户洗钱风险分类管理制度》（XX文）
内容
目录
风险评估指标体系内部外部风险评估及客户等级划分操作流程评估时机操作步骤我公司司客户风险等级划分标准客户洗钱风险评估程序风险客户分类控制措施措施概要各等级客户相应措施风险管理与保障措施一、风险评估指标体系
内部指标产品属性（保监文第7条）与投资的关联程度每单平均保费金额现金价值大小保单质押变现能力保险责任满足难易程度。能否任意追加保费历史退保比例和退保金额是否存在涉外交易 注意：人身保险产品必须考察上述全部风险因子！
各项要素与洗钱风险均为正相关关系
一、风险评估指标体系
内部指标业务流程（保监文第8条）客户身份核实是否有效，尽职调查措施是否合理。人身保险是否有生存调查。人身保险是否有最高保额限制。保险费收取方式是否包括现金，是否有限额。是否允许第三方账户支付保费。是否核实投保人申请退保或是变更投保人、受益人、证件号码、银行账号的原因。是否允许退保至第三方账户。是否可用现金支付退保金、保险金。赔偿或给付保险金前是否必须开展调查或查勘定损。快速理赔或给付政策是否存在漏洞。资金支付至境外是否有特别规定。一、风险评估指标体系
内部指标系统控制（保监文第9条）业务系统关于客户和保单的要素设置是否完善，客户身份信息留存是否符合监管要求业务系统对资金来源与流向的管控措施是否完善，是否留存反映资金收付的银行账户信息。业务系统对资金支付人与接收人的管控措施是否完善。业务系统中的保单、批单信息是否可以全面展示交易过程。高风险客户或高风险国家或地区的风险预警提示是否健全。业务系统黑名单管控措施是否完善。风险信息是否能够在业务部门和反洗钱部门之间有效传递、集中和共享。