保险专业资源下载网站

目录
第一节    责任险理赔涉及法律概念及问题解析…………3
第二节  一般案件核赔……………………………………9
第三节  特殊案件处理……………………………………27
第四节  分险种核赔要点…………………………………31

第一节   责任险理赔涉及法律概念及问题解析
一、违约责任和侵权责任
民事责任可以分为侵权责任和违约责任，发生争议时，侵权责任的责任性质和大小可由法院根据法律确定，保险人可以相对准确地评估自身承担责任的风险大小。而违约责任由于其责任的不确定性，在责任保险中通常都是不予承保的。这种不确定性一是表现在合同内容的不确定性，可以说无规律可言；二是表现在事故的发生与否在很大程度上与被保险人的主观态度和行为有关。
侵权行为和违约行为是被保险人向第三人承担侵权责任或违约责任的行为基础。所谓侵权行为，是指行为人由于过错侵害他人的人身和财产并造成损害，违反法定义务，依法应承担民事责任的行为。所谓违约行为，是指当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的行为。因侵权行为导致他人财产损失的时候，侵权人需要承担侵权责任；因违约行为导致他人财产损失的时候，违约人需要承担违约责任。二者的本质性区别在于前者是一种法定责任，后者是一种约定责任。实践中，对于纯粹的合同违约责任在责任保险中一般列为除外责任，除非保险合同双方当事人进行特别约定，保险人方可对经其同意的合同责任造成的经济赔偿责任予以负责。因此，在责任险理赔案件中，确定被保险人向第三人承担的是侵权责任还是违约责任至关重要。
二、侵权责任构成的四大要件
按照通说，可从以下四个构成要件看被保险人是否构成侵权行为：
（一）行为的违法性
所谓行为的违法性，是指行为人实施的行为违反了法律的禁止性规定或强制性规定。