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摘 要作为以互联网技术发展为基础的新型商业模式互联网保险有效利用零散的资金信息时间等碎片资源整合长尾客户群成为各类保险机构实现规模效应的利润增长点在越来越丰富市场主体的参与下如何加强互联网保险的监督管理防范并控制其快速发展过程中蕴藏的洗钱风险是当前亟待解决的课题本文通过对当前互联网保险背景的介绍从反洗钱制度建设运营模式资金划转等方面分析其中隐含的洗钱风险提出强化法律约束有效规范市场构建洗钱风险防控体系强化互联网保险信息安全等意见和建议
关键词互联网保险洗钱风险
一互联网保险的定义与发展状况
一互联网保险的定义
作为对传统保险的一次革命，互联网保险至今尚未有一个统一的概念 中国保监会 年 月 日在官方网站发布的关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）中对互联网保险的定义为：通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同提供保险服务的相关业务 本文引用该项定义，并据此划分互联网保险业务种类和经营模式
二互联网保险的发展状况
近十年来，随着互联网技术和电子商务的的风潮来袭，互联网保险得到迅猛发展，尤其是首家互联网保险公司 众安在线财产保险股份有限公司的成立，更是掀起了互联网保险行业发展的高潮 据中国保险行业协会统计， 年至 年，我国国内经营互联网保险业务的公司从 家上升到 家，年均增长达； 年，泰康在线安心保险以及易安保险陆续获得互联网保险牌照，百度发起成立的百安保险已申请牌照截至 月末，我国互联网保险市场经营主体已达到 家，保费收入逾 亿元据专业机构预测， 年中国互联网保险渗透率将达到 由此看出，互联网市场将逐渐成为保险业发展经营的主市场，互联网保险具有广阔的发展空间
三互联网保险的运营模式
互联网保险主要是在传统保险产品基础上，结合互联网技术开发出的互联网保险产业链，对比传统线下保险，互联网保险的参与方更为广泛目前国内互联网保险发展模式多种多样，其中第三方电子商务平台专业互联网保险模式因其用户量大产品丰富销售成本低等优势，成为互联网保险发展的主流模式互联网保险的运营模式及其特点见表
图 年至 年三季度互联网保险规模保费增长情况示意图
二互联网保险洗钱特征
作为互联网与保险结合的产物，互联网保险洗钱除了具有一般传统洗钱行为的特征外，还具有虚拟隐蔽便捷等特性，具体表现在主体行为交易和产品等多个方面一主体虚拟化使洗钱行为更加隐蔽互联网交易基于虚拟性物理环境，采用认证不认人加密技术，在一定程度上保护了客户隐私，同时也使交易主体虚拟化，洗钱行为将更加隐蔽
二行为开放性使洗钱行为不再受时空限制