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风险的要素
风险是由多种要素构成的，这些要素相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。一般认为：风险的构成包括风险因素、风险事故、和风险损失。
风险因素是指促成风险事故发生的条件和原因，是造成损失的内在或间接原因，如粗心大意导致失窃，冰冻路滑造成车辆失控而引发车祸，其中粗心和冰冻路滑就分别是失窃和车祸等风险事故的风险因素。
1.风险因素 
自然风险因素
道德风险因素
心理风险因素
社会风险因素
风险的要素
（1）自然风险因素
是指由自然力量或物质条件所构成的风险因素，如闪电、暴雨、干燥树林、木质结构的房屋等。
暴雨后
风险的要素
（2）道德风险因素
是指与人的品行修养有关的无形因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。如抢道行驶、违规超车等。
抢道行驶
风险的要素
（3）心理风险因素
是指与人的心理有关的无形因素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。如人的疏忽、疲劳驾驶、粗心大意、乱丢烟蒂等。
疲劳驾驶
风险的要素
（4）社会风险因素
是指由社会经济状况产生的风险因素，如动乱、战争、通货膨胀、生产进步等。