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目录

第一部分  一般核保规则
一、新件投保流程
二、客户身份识别规定
三、海外账户纳税法案（FATCA）核保要求
四、投保单的填写
五、投保年龄与保费计算
六、追溯生效日规定
七、可保性利益规则
八、附加险规则
九、保额规则
十、最低保费和交费方式规定
十一、特殊人群投保规则
十二、常见拒保原因
十三、投保申请自动取消规定
十四、相关文件表
十五、其他客户资料的要求
十六、保费支付人要求
第二部分  特殊核保规则
一、财务核保
A、对业务员的要求
B、财务核保规则
C、高保额问卷的填写
二、医务核保
A、对营销员的要求
B、体检规则
1、体检规定及项目
2、体检预约
3、受检客户要求
4、本公司体检结果的有效期
第三部分  产品投保规则
一、主险投保规则
1、寿险
2、年金险
3、意外险
4、投资连结保险
二、附加险投保规则
三、组合产品投保规则
四、主险与附加险搭配比例表 

第一部分 一般核保规则
一、新件投保流程
二、客户身份识别规定
1、客户投保时，以下情况需提供投保人、被保险人的有效身份证件复印件或者其他身份证明文件复印件：
（1）    每份投保单保险费金额人民币2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上且以现金（包括现金支票）形式缴纳的；
（2）    每份投保单保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上且以转账（包括转账支票）形式缴纳的；
（3）    如指定受益人为法定继承人（父母、配偶、子女、外/祖父母、孙子女/外孙子女）以外的其他人，除提供投保人和被保险人的有效身份证明外，需提供受益人的有效身份证件复印件或者其他身份证明文件复印件。同时，提供被保险人与受益人的关系证明资料，如户口簿、街道居委证明等。

2、投保人撤销投保申请时，如已支付保险费，投保人需提供有效身份证件复印件或者其他身份证明文件复印件，客户还必须提供支付账户的存折或者支付卡复印件。

3、有效身份证件或者身份证明文件指政府机构颁发的、带有个人照片的身份证件或者身份证明文件，包括：
（1）    居民身份证或临时身份证；
（2）    护照（包括电子护照）；
（3）    《外国人永久居留证》
（4）    港澳居民往来内地通行证、香港居民身份证、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件；
（5）    无以上4种有效证件的儿童，可使用户口簿；
（6）    儿童仅当无以上5种有效证件时，方可使用出生证（上海未成年人可使用《上海市中小学生学籍卡》），待客户有效证件办理后，向公司补充提交。