保险中介人素质保证计划--一般保险考试研习资料手册(168页).pdf
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章次 页次
1 保险产品1/1
1.1 汽车保险 1/2
1.1.1 私家车
1.1.2 电单车
1.1.3 商用车辆
1.2 健康保险 1/13 1.2.1 人身意外及疾病保险
1.2.2 医疗保险
1.3 组合及一篮子保单1/24
1.3.1 家居保险
1.3.2 家佣保险
1.3.3 旅游保险
1.3.4 商业保险组合保单
1.4 财产保险及经济权益保险 1/31
1.4.1 火灾及附加危险保险
1.4.1a 火灾营业中断保险
1.4.2「全险」保险
1.4.3 盗窃保险
1.4.4 玻璃保险
1.4.5 金钱保险
1.4.6 忠实保证保险
1.4.7 保证
1.5 工程保险1/43
1.5.1 锅炉爆炸保险
1.5.2 机器损坏保险
1.5.3 建筑「全险」保险
1.5.4 安装工程「全险」保险
1.6 责任保险1/45
1.6.1 僱主责任保险
1.6.2 产品责任保险
1.6.3 专业弥偿保险
1.6.4 董事及主管人员责任保险
1.6.5 公众责任保险
1.7 水险1/54
1.7.1货物保险
1.7.2 船体保险
1.7.3 游艇保险
1.7.4 第三者风险保险的法定规定
2 核保及保单措词2/1
2.1 投保书及重要事实2/1
2.1.1 重要事实及风险估定
2.1.2 实质及道德危险
2.1.3 投保书
2.1.4 取得重要事实的方法
2.2 核保程序2/8
2.2.1 报价
2.2.2 投保书
2.2.3 发出暂保单、保险单及保险凭证
2.2.4 保费
a. 计算方法
b. 支付保费对保险保障的有效性的实质作用
2.2.5 徵款 a. 香港汽车保险局
b. 僱员补偿援助计划
c. 保险公司(僱员补偿)无力偿债管理局
2.3 保单措词、条款及条件2/15
2.3.1 保单及保单承保表
2.3.2 常用保单除外责任及条件
2.3.3 自负额、免赔额及起赔额的运用
2.3.4 保证、条件及陈述
2.3.5 通用、特定及业界除外责任
2.4 续保及取消2/25
2.4.1 续保
2.4.2 取消条款怎么运作
3 理 赔3/1
3.1 有效索偿或保险金要求3/1
3.1.1 法律对有效索偿或保险金要求的要求
3.1.2 无效索偿或保险金要求
3.1.3 影响索偿或保险金要求的保单条文
3.1.4 损失发生后被保险人的责任
3.1.5 文件证据
3.1.6 相关专业人员的职能
a.检验人
b.理赔师
c.工程师
d.理赔代理人
e.检验代理人
f.海损理算师
3.2 理赔3/10
3.2.1 仲裁条款的运作
3.2.2 结清方式
a.支付现金
b.直接支付修理开支
c.更换
d.恢復原状
3.2.3 保险索偿投诉局
4 客户服务 4/1
4.1 客户服务及其重要性4/1
4.1.1 客户服务的重要性
4.2 保险公司的服务方针及操守守则4/2
4.3 客户服务标準及其实施4/3
4.3.1 客户服务标準的实施
4.4 保险公司的法律及规管责任4/4
4.5 支付及收受回佣的法律后果4/9
术语解释 (i)-(xxiii)
辞汇表
(按汉字笔画排序) (一)-(八)
(按英文字母排序) (1)-(7) 模 拟 试 题 答 案
- o – o – o -
应考须知
除非获得豁免,否则你在保险中介人资格考试中选考本科目的同时也须选考「保险原理及实务」一科。虽然考试规则并没有要求你先参加该科目的考试,但这种安排却明显是合理的。该科目提供一项进修的基础,其中很多专有名词及概念,属於本科目的读者假设已经掌握的知识。
在这里,我们希望你注意不同章节在考试中所佔的比重。虽然所有章节均应认真学习,但下表仍列出了考试中属於各部分的考题所佔的百分比以作参考。
章次 比重
1 46%
2 34%
3 10%
4 10%
总计 100%
1/1
1 保险产品
本章中,我们将学习一般保险中的主要业务类别。儘管没有必要熟知每一个业务类别的广泛课题,但是对於专业的保险中介人来说,具备对各种產品的基本认识是最好不过的。
必须留意,一般来説,就同一险种所採用的保单措词和条款会因保险人而异。因此,在本手册中,我们谨以具代表性的摘要形式来综合说明各种业务。而对於精确的保单措词及可取得的保障范围,保险中介人应该具体地向保险人查询。
另一方面,我们有必要再强调一次,本研习资料手册是以保险中介人素质保证计划考试的范围為依据,而它的内容深度足以协助你成功通过考试。
在学习个别险种之前,我们先来温习一下上述考试的核心课程《保险原理与实务》中所提到的三个题目,这将与本手册以后讨论的内容有关:
(a) 保险的分类(Classification of Insurance)
某种有些时候也称为功能法的保险分类法,主要是根据保险标的来进行分类。这种分类方法将保险分为四类,而一般保险的保障范围广阔到可以包括这四类的保障。这四种保险如下:
(i) 人身保险(Insurances of the Person):「人身」这个词是指人的身体,因此「人身保险」的标的是人的生命、肢体或健康,或医疗费用。在一般保险中,这类业务包括人身意外保险。
(ii) 财产保险(Insurances of Property):有关保险标的包括各种实物,例如建筑物、船舶、汽车等。
(iii) 经济权益保险(Insurances of Pecuniary Interests):所保的财务权益渉及财富或未来收益的潜在损失。包括忠实保证、营业中断(后果损失)等。
(iv) 责任保险(Insurances ofLiabilities):这是承保因致使第三者死亡、身体受伤、引发疾病,或使他们的财产遭受损失或损害而应承担的法律责任。
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1 保险产品1/1
1.1 汽车保险 1/2
1.1.1 私家车
1.1.2 电单车
1.1.3 商用车辆
1.2 健康保险 1/13 1.2.1 人身意外及疾病保险
1.2.2 医疗保险
1.3 组合及一篮子保单1/24
1.3.1 家居保险
1.3.2 家佣保险
1.3.3 旅游保险
1.3.4 商业保险组合保单
1.4 财产保险及经济权益保险 1/31
1.4.1 火灾及附加危险保险
1.4.1a 火灾营业中断保险
1.4.2「全险」保险
1.4.3 盗窃保险
1.4.4 玻璃保险
1.4.5 金钱保险
1.4.6 忠实保证保险
1.4.7 保证
1.5 工程保险1/43
1.5.1 锅炉爆炸保险
1.5.2 机器损坏保险
1.5.3 建筑「全险」保险
1.5.4 安装工程「全险」保险
1.6 责任保险1/45
1.6.1 僱主责任保险
1.6.2 产品责任保险
1.6.3 专业弥偿保险
1.6.4 董事及主管人员责任保险
1.6.5 公众责任保险
1.7 水险1/54
1.7.1货物保险
1.7.2 船体保险
1.7.3 游艇保险
1.7.4 第三者风险保险的法定规定
2 核保及保单措词2/1
2.1 投保书及重要事实2/1
2.1.1 重要事实及风险估定
2.1.2 实质及道德危险
2.1.3 投保书
2.1.4 取得重要事实的方法
2.2 核保程序2/8
2.2.1 报价
2.2.2 投保书
2.2.3 发出暂保单、保险单及保险凭证
2.2.4 保费
a. 计算方法
b. 支付保费对保险保障的有效性的实质作用
2.2.5 徵款 a. 香港汽车保险局
b. 僱员补偿援助计划
c. 保险公司(僱员补偿)无力偿债管理局
2.3 保单措词、条款及条件2/15
2.3.1 保单及保单承保表
2.3.2 常用保单除外责任及条件
2.3.3 自负额、免赔额及起赔额的运用
2.3.4 保证、条件及陈述
2.3.5 通用、特定及业界除外责任
2.4 续保及取消2/25
2.4.1 续保
2.4.2 取消条款怎么运作
3 理 赔3/1
3.1 有效索偿或保险金要求3/1
3.1.1 法律对有效索偿或保险金要求的要求
3.1.2 无效索偿或保险金要求
3.1.3 影响索偿或保险金要求的保单条文
3.1.4 损失发生后被保险人的责任
3.1.5 文件证据
3.1.6 相关专业人员的职能
a.检验人
b.理赔师
c.工程师
d.理赔代理人
e.检验代理人
f.海损理算师
3.2 理赔3/10
3.2.1 仲裁条款的运作
3.2.2 结清方式
a.支付现金
b.直接支付修理开支
c.更换
d.恢復原状
3.2.3 保险索偿投诉局
4 客户服务 4/1
4.1 客户服务及其重要性4/1
4.1.1 客户服务的重要性
4.2 保险公司的服务方针及操守守则4/2
4.3 客户服务标準及其实施4/3
4.3.1 客户服务标準的实施
4.4 保险公司的法律及规管责任4/4
4.5 支付及收受回佣的法律后果4/9
术语解释 (i)-(xxiii)
辞汇表
(按汉字笔画排序) (一)-(八)
(按英文字母排序) (1)-(7) 模 拟 试 题 答 案
- o – o – o -
应考须知
除非获得豁免,否则你在保险中介人资格考试中选考本科目的同时也须选考「保险原理及实务」一科。虽然考试规则并没有要求你先参加该科目的考试,但这种安排却明显是合理的。该科目提供一项进修的基础,其中很多专有名词及概念,属於本科目的读者假设已经掌握的知识。
在这里,我们希望你注意不同章节在考试中所佔的比重。虽然所有章节均应认真学习,但下表仍列出了考试中属於各部分的考题所佔的百分比以作参考。
章次 比重
1 46%
2 34%
3 10%
4 10%
总计 100%
1/1
1 保险产品
本章中,我们将学习一般保险中的主要业务类别。儘管没有必要熟知每一个业务类别的广泛课题,但是对於专业的保险中介人来说,具备对各种產品的基本认识是最好不过的。
必须留意,一般来説,就同一险种所採用的保单措词和条款会因保险人而异。因此,在本手册中,我们谨以具代表性的摘要形式来综合说明各种业务。而对於精确的保单措词及可取得的保障范围,保险中介人应该具体地向保险人查询。
另一方面,我们有必要再强调一次,本研习资料手册是以保险中介人素质保证计划考试的范围為依据,而它的内容深度足以协助你成功通过考试。
在学习个别险种之前,我们先来温习一下上述考试的核心课程《保险原理与实务》中所提到的三个题目,这将与本手册以后讨论的内容有关:
(a) 保险的分类(Classification of Insurance)
某种有些时候也称为功能法的保险分类法,主要是根据保险标的来进行分类。这种分类方法将保险分为四类,而一般保险的保障范围广阔到可以包括这四类的保障。这四种保险如下:
(i) 人身保险(Insurances of the Person):「人身」这个词是指人的身体,因此「人身保险」的标的是人的生命、肢体或健康,或医疗费用。在一般保险中,这类业务包括人身意外保险。
(ii) 财产保险(Insurances of Property):有关保险标的包括各种实物,例如建筑物、船舶、汽车等。
(iii) 经济权益保险(Insurances of Pecuniary Interests):所保的财务权益渉及财富或未来收益的潜在损失。包括忠实保证、营业中断(后果损失)等。
(iv) 责任保险(Insurances ofLiabilities):这是承保因致使第三者死亡、身体受伤、引发疾病,或使他们的财产遭受损失或损害而应承担的法律责任。