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内容提要
医学核保尺度掌握
团险医学核保要素
1 概述
案例分析
1、控制健康风险
判断个人健康风险
评估整个团体的健康风险
考虑不同团体、产品的健康风险
2、防止逆选择
团体中存在非健康人员
为投保而组成的团体
有选择的投保
3、提供定价依据
死亡率影响
发病率影响
对团体费率的影响
4、与个险之差异
保障对象不同
保险期间存在差异
评估资料有所不同
2 团险医学核保要素 团险医学核保要素
团险医学核保要素
团险医学核保要素
免核保限额
告知及体检规则
续保告知及体检规则
免核保限额
免核保限额：
也称自动承保限额，指根据投保团体的规模、人均保额等因素确定的、无须进入下一步核保程序即可接受承保的保险金额额度。
免核保限额
FCL公式：
FCL=Min{平均保额*因子,最大金额,绝对限额 }，其中平均保额 = 剔除50岁以上的被保险人的平均保额；
绝对限额 = RMB100万；或150万
N = 投保人数；最大金额 ＝ 30000* N。
N 1-19 20-25 26-50 51-75 76-100 101-200 201-300 301-400 401-500 501-900 901+
因子 NA 2 3 4 5 6 7 8 9 10 (√N)/3
免核保限额
FCL适用范围：
1、通常适用于定期寿险；
2、保费由单位承担，要求全部投保，若个人承担，由投保比例不小于75%；
3、仅针对在职人员，并且团体人数＞20人。
团体规模 免核保限额 最高免核保限额
5人以下 参照个险的核保规则
6-50人 人均保额的2倍 300,000
51-100人 人均保额的3倍 400,000
101-500人 人均保额的4倍 500,000
501人以上 人均保额的6倍 700,000