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互联网信贷的风险评估 
目标
还款情况预测
用户分级模型 
互联网信贷的风险评估 
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数据
Lending    Club: 约4万条成交记录    
Lending    Club：    P2P网
络投资理财、网络贷
款平台。
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投资人 
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ID  借款量  期限  还款状态 房屋状态  年收入  ……  借款目的 
54734  25K  36m  付清  租住  85K  ……  还贷 
65426  4K  36m  坏账  房贷  60K  ……  买车 
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ID  借款量  期限  还款状态 房屋状态  年收入  ……  借款目的 
54734  25K  36m  付清  租住  85K  ……  还贷 
65426  4K  36m  坏账  房贷  60K  ……  买车 
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还款情况预测
用户分级模型 
互联网信贷的风险评估 
Y        =        F    (    X    )
还款情况预测 
Y        =        F    (    X    )
还款情况预测 
还款情况预测  Y = F(X)
合理的Y值？
Y1:   按时付款=>    Y1=0;  坏账=>    Y1=1    
Y2:   Y2=(未还款期数)/(总期数)    
Y3:   分层贝叶斯模型 学习 后验坏账概率Y3 
还款情况预测  Y = F(X)
合理的Y值？
1=0    (按时付款);  Y
1=1    (坏账)    
Y2:      Y2=(未还款期数)/(总期数)    
Y3:   分层贝