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目录
第一篇核保基础知识005
第1章总则005
1．1核保的概念和目的005
1．2核保人工作职责006
第2章核保过程008
2．1第一次风险选择——销售人员核保008
2．2第二次风险选择——核保人员核保009
2．3第三次风险选择——再保险人核保013
第3章核保结果及实现方式013
3．1核保结果014
3．2处理方式015
第二篇风险因素评估016
第4章保险合同成立的条件016
4．1投保人主体资格016
4．2被保险人、受益人资格018
第5章道德风险因素与你选择风险因素019
5．1投保动因与目的020
5．2保险金额022
第6章意外及健康风险因素023
6．1职业风险023
6．2健康风险026
6．3与意外及健康风险有关的环境因素027
第7章其他风险因素029
7．1业务来源风险因素029
7．2投保方式风险因素030
7．3交费期限及交费方式风险因素031
7．4合规管理因素032
7．5既往投保风险因素033
第三篇核保管理034
第8章核保制度管理034
8．1核保制度的制定与执行034
8．2核保权限管理035
第9章业务报批管理036
9．1报批业务基本要求037
9．2报批形式及流程037
第10章健康险全过程管理040
10．1拓展过程的业务分析040
10．2承保协议管理045
10．3出单管理046
10．4承保后的动态监控046
第四篇一般核保规则048
第11章团体保险业务一般核保规则048
11．1团体保险的特点及分类048

第一篇核保基础知识
第1章总则
保是判断风险状况、进行风险甄别、寻求与保险标的风险状况相适应的承保条件的过程，是实现保险经营盈利目标的主要手段。
1.1核保的概念和目的
1.1.1核保的概念
保就是危险选择的过程。保险人对投保的保险标的风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保、承保的条件如何、采用何种费率，以使同风险类别的个体危险达到同质化，从而保持保险费的公平合理。危险选择过程包括选择、分类、决定等三个步骤：
一是风险选择，即识别和评估投保个体的风险程度；
二是风险分类，即根据每一个体的损失几率将其归入相应的风险类别；
三是核保决定，即确定承保条件。承保条件主要包括保险责任范围、保险金额、保险费率、免赔率（额）、投保方式、销售渠道、费用水平等等。
1.1.2核保的目的
保的目的主要体现在以下三个方面：
（一）安全性——维护保险经营的安全稳健
保险费的收取是保险公司的收入来源，保险金的给付是保险公司最主要的成本。通过核保，将保险事故发生率控制在预定的精算范围之内，保障保险公司经营的安全性和稳定性。