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目前在我国保险市场上，机动车保险占到了财产险市场的重要部分，然而由于我国的机动车保险市场处于发展阶段，同时机动车的市场也处于高速发展变化中，因此在特定的环境下目前我国的机动车保险赔付率居高不下。作者根据对机动车保险市场的研究以及从再保险行业的观点对机动车保险的风险进行了分析。
1　机动车保险的核保与风险管理：(以亚洲市场为主说明)
机动车保险是规模最大的非寿险险种，车险行业竞争异常激烈，保险公司如果收费过高，就会流失业务；如果收费过低，就会亏损。各类重要车辆需要不同的处理方法，理赔费用影响着损失率。因此，机动车保险市场主要而又充满挑战。随着亚洲尤其是中国经济的发展，中国车险市场中重大的赔案发生率不断上升，车险的核保和风险管理也越来越重要。
1.1　中国大陆地区车险核保存在的问题中国大陆地区车险核保存在以下几方面的问题：
a.对驾驶人员的评估不够。缺少相应的数据库信息系统，对投保车辆驾驶员的信息掌握不足，例如司机的驾龄、事故记录、身体状况、工作环境等，而这些信息恰恰是进行风险分析的根本点。
b.对承保车辆自身风险的分级不清晰。大部分保险公司将其产品简单分为私有和商用两类，并认为每一类内部的产品在性质上是近似的。事实上，各主要类别差别很大，它们的主要风险也各不相同。对所承保的车辆以及车上货物进行有效的分级应该是确认风险的主要内容。。
c.机动车保险核保缺乏对经验数据的分析和量化参照。对于3-5年内的机动车保险的理赔和核保数据没有建立有效的数据库和采用积极主动的手段进行分析，从而难以实现风险的事先控制。
1.2　机动车保险的风险管理手段
对于机动车风险，保险公司需要在三个层次上调整风险：使用高级承保风险，过滤不符合公司承保能力的风险；每类风险采用不同保费；采用微调措施修正风险。具体可以通过以下方式进行管理：
a.建立良好的驾驶员评估系统，采用问卷、告知等手段实现。司机问卷主要是预防风险，对风险较大的司机进行规避。防止司机疲劳驾驶和司机资质经验挑选是主动控制方法，保险公司应该采用主动控制方法以避免被保险车辆司机疲劳驾驶造成较大的损失。
b.完善科学的车辆分类体系，对于投保车辆可以进行如下分类(见下表)，每种车辆类型对应各自的风险点。
c.采用微调措施修正风险，例如对无索赔实行奖励，设置不同起赔点，包括惩罚性起赔点、保障范围限制、设立特殊条件和条款等。
d.整体风险的分析和规避，整体风险主要包括：1、车辆或运输工具自身损坏风