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摘要：村镇银行的可持续发展是要做到既能服务“三农”又能盈利，而盈利通常又与风险控制密关。因此村镇银行要实现可持续发展，就需要解决两个矛盾：一是服务“三农”与盈利的矛盾；二是盈利与控制风险的矛盾。从分析这两个矛盾着手，研究西南地区农村资金需求情况，其结论是，实现西南地区村镇银行可持续发展的方法即为加强风险控制和提高盈利。
关键词：西南村镇银行；风险控制；盈利；可持续发展
截止2010年末，我国已提前实现乡镇金融服务全覆盖的目标，这其中村镇银行起了决定性的作用。至2011年末，全国已组建村镇银行726家，比上年增长108％，①我国村镇银行的发展正呈现一派欣欣向荣的景象。但在欣喜于村镇银行“量”增长的同时，也应注意到村镇银行在“质”的发展上还存在一些问题，尤其是西南地区部分村镇银行。村镇银行“质”的发展问题，其实就是村镇银行可持续发展的问题。
一、村镇银行可持续发展的新内涵
通常银行的可持续发展是指通过自身的经营运作实现盈利，而不依靠外部的资助(捐赠和财政补贴)来维持运作。但是作为村镇银行这样一个新型农村金融机构而言，现在仅仅是服务盈利，而舍去了其最初组建的目的——服务“三农”。笔者在对云南省某村镇银行进行实地调研时，该行行长直言为了生存发展、实现盈利、给股东分红，不得不寻求大额的企业贷款客户，放弃一些需要小额信用贷款的贫困农户。事实上，这并不只是这一家村镇银行的现实选择，而是西南地区村镇银行的一种普遍做法，通过这种方式盈利的村镇银行与普通商业银行又有什么区别?国家花费巨大的精力组建村镇银行并不是要让它们最终成为普通的商业银行。因此，仅仅实现盈利并不表明村镇银行实现了可持续发展。村镇银行的可持续发展应该是在服务“三农”的基础上，实现自身盈利。而收益和风险通常是紧密相关的，高收益会带来高风险，企业要想盈利通常要做好收益和风险之间的权衡，做好风险控制，对丁银行尤为如此。因此，西南地区村镇银行要想服务好“三农”又能实现盈利，就需要控制