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合规风险管理在国际国内都受到空前的重视。我国银行业方面的合规风险管理起步相对较早, 而保险公司的合规风险管理还比较落后, 尤其是在理论和工具上较为薄弱。
合规是由英文 Compl-iance一词翻译而来。Compl-iance原意为 遵守、服从。保险公司的合规管理制度是一个包罗万象、十分广义的概念。2007年9月, 我国保监会在保险公司合规管理指引中指出: 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。从中我们可以发现, 合规的范畴不仅涵盖保险公司业务活动所应遵循或适用的所有法律法规、监管规则、行业规范以及内部操作程序与标准, 而且涉及保险公司所有的业务部门或业务条线的各个业务流程、各个环节、各个岗位。但是, 要把与保险公司合规相关的所有规章与文件罗列出来, 既不现实, 而且也没有太大的实际意义。以规范保险公司的寿险业务销售为例, 相关的规定散见于中华人民共和国保险法、人身保险业务基本服务规定、人身意外伤害保险业务经营标准等。如果仅仅是把它们汇编在一起, 显然其可操作性、可执行性较差。鉴于此, 建立一个合规管理制度信息库, 对合规相关的法律法规进行归纳、整理、吸收, 形成一个可供学习、操作性较强的 合规手册, 将大大有利于保险公司从业人员对合规制度的学习与掌握。我国保险公司主要采取的是总分公司模式。在同一个保险公司中, 各分公司可以使用同一个
合规管理信息系统, 在系统中实现对不同级别权限的控制。
一、合规管理制度信息库的整体架构及基础内容由总公司确定总公司在构建合规管理制度信息库的总体架构时, 可以参照以下几个大类的内容:
1、国家的相关法律、行政法规与金融监管机构发布的监管规章等在国内方面, 我国已经具备较为完善的法律体系基本框架。在金融法制建设领域, 我国目前已经初步建立了以保险法为核心, 中国保监会、中国人民银行等金融监管机构发布行政法规和部门规章及其他规范性文件为主体, 司法解释为补充的现代中国保险业监管法律体系。对于国内的保险公司而言, 我国保险业监管法律体系, 尤其是中国保监会、中国人民银行等金融监管机构发布的部门规章与规范性文件, 与保险公司的经营管理、业务活动有着最直接和最密切的关系, 因而它应当是保险公司合规所需遵循的主要部分。
2、保险行业协会制定的行业准则、行为守则与职业操守等
中国保险行业协会成立于2001年2月, 在协助保险监管部门开展工作、促进行业自律方面起了重要作用。自成立以来, 中国保险行业协会与国内保险公司签署了一系列的公约。虽然这些自律性公约不具备法律的强制力, 但是作为共同签署的约定文件, 签署方有遵守与执行的义务。
3、操作规程、行为准则等保险公司内部规章
保险公司的内部规章制度一般都是依据法律法规、监管规定,结合保险自身的业务需要与内