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目 录

银保风险防控的意义
银行合作中的风险管控
销售过程中的风险管控
教育培训中的风险管控
银保通的风险管控
团队人力的风险管控
银保合作风险防控的意义
保证法律法规的尊严

保护行业的健康发展

保护公司的正常经营

保护合作单位的利益

保护个人在合作中的付出

银保合作风险防控的意义---制度梳理
银保合作风险防控的意义---制度梳理
银保合作风险防控的意义---制度梳理
银保合作风险防控的意义---制度梳理
银保合作风险防控的意义---制度梳理
目 录

银保风险防范的意义
银行合作中的风险管控
销售过程中的风险管控
教育培训中的风险管控
银保通的风险管控
团队人力的风险管控
银行合作中的风险管控---合作资格的合法性

1、银行必须是合法的经营主体；

2、银行支行级以上须具有兼业代理资格；

3、银行须遵守兼业代理相关规定；

4、公司须授权代理方《保险兼业代理委托书》
常见风险点及违规处理

常见风险点：
1、无兼业代理许可证；
2、兼业代理许可证过期；
3、保险公司未向代理机构授权委托。
违规处理：
1、对不具备条件的银行方，不予合作或暂缓合作；
2、协助代理方取得相关资质;
3、完善保险兼业代理委托书等手续
银行合作中的风险管控---完善的合作协议

1、全面全作协议、产品协议、银保通协议、其他符合规定的协议 ；

2、按山东行业自律要求，执行总对总或省对省签订的协议；

3、银保协议由省公司法律事务人员进行审核，总经理审批后方能签订；

4、合同即将到期时，抓紧时间进行续约，同时对保险合同的条款进行梳理，对不符合要求的，在续约时与对方协商予以变更。
常见风险点及违规处理

常见风险点：
1、三、四级机构擅自签订不符合规定的协议；
2、到期协议未能及时续签；
3、合同内容未按监管要求、规定进行修订。
违规处理：
1、与代理方完善相关协议；
2、协议不完善的不能开展业务销售。
银行合作中的风险管控---双方遵守合规规定

1、执行保监会制度；
2、执行山东保监局制度；
3、执行行业协会规定；
4、执行总、省公司管理制度；
5、执行国家相关规定如中介统一发票管理、反洗钱工作；
6、遵守双方协议规定；
7、遵守品质管理规定；
8、客户经理操作手册规范；
9、客户信息真实规范。
常见风险点
1、协议是否规范；
2、手续费是否符合自律公约；
3、手续费是否存在帐外支付；
4、是否存在额外利益激励；
5、是否规范使用中介统一服务发票；
6、银行是否具备代理资格；
7、代理方人员是否具备销售资格；
8、网点是否张贴投保提示；
9、网点是否严格执行反洗钱规定；
10、保险公司重要单证管理是否到位规