保险基础知识（216页）.doc
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第一章 风险管理与保险 8
第一节 风险与风险管理 8
一、风险的含义 8
二、风险的构成要素 8
三、风险的度量 9
四、风险的特征 11
五、风险的分类 12
六、风险的管理 12
第二节 保险的概念和特征 14
一、保险的含义 14
二、保险的要素 14
三、保险的特征 16
四、保险的职能 17
第三节 保险的分类 18
一、保险形式的种类 18
二、保险业务的种类 19
第四节 保险的基本原则 19
一、保险利益原则 19
二、最大诚信原则 22
三、近因原则 24
四、损失补偿原则 25
第二章 保险合同 26
第一节 保险合同概述 26
一、保险合同的含义 26
二、保险合同的特征 27
三、保险合同的种类 27
第二节 保险合同的订立 29
一、保险合同订立的原则 29
二、保险合同的订立 29
第三节 保险合同的内容和形式 30
一、保险合同的内容 30
二、保险合同的形式 30
第四节 保险合同的履行 31
一、投保人义务的履行 31
二、保险人义务的履行 33
第五节 保险合同的变更、解除与终止 33
一、保险合同的变更 33
二、保险合同的解除 34
三、保险合同的终止 35
第六节 无效保险合同 36
一、保险合同的有效 36
二、无效保险合同的概念 36
三、无效保险合同的类型 36
四、无效保险合同的处理 36
第三章 保险产品的定价 37
第一节 保险产品定价概述 37
一、保险产品定价的基本概念 37
二、保险费率的厘定原则 38
第二节 保险精算 39
一、保险精算的概念 39
二、保险精算在保险产品定价中的运用 40
第三节 财产保险产品的定价 41
一、财产保险费率的构成 41
二、财产保险费率的厘定方法 41
第四节 人寿保险产品定价 42
一、人寿保险产品的保险费 42
二、人寿保险产品定价的各种假设 43
第四章 财产保险 44
第一节 财产保险概述 44
一、财产保险的概念与业务体系 44
二、财产保险的特征 46
第二节 团体火灾保险 49
一、火灾保险及其基本特点 49
二、团体火灾保险的概念 49
三、团体火灾保险的基本内容 50
四、团体火灾保险险种 53
五、利润损失保险 53
第三节 家庭财产保险 55
一、家庭财产保险的特点 55
二、家庭财产保险的基本内容 56
第五章 运输工具保险 59
第一节 机动车辆保险 59
一、机动车辆保险的对象、险种和特点 59
二、机动车辆保险的保险责任 60
三、机动车辆保险的责任免除 61
四、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 62
五、机动车辆保险的保险期限 63
六、保险费的计算与无赔款优待 63
七、机动车辆保险的附加险 64
八、机动车辆的承保与理赔 66
第二节 船舶保险 69
一、船舶保险的特点与内容 69
二、船舶保险的保险责任 70
三、船舶保险的责任免除 72
四、船舶保险的保险期限 72
五、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 73
六、船舶战争、罢工险条款 73
第三节 飞机保险 74
一、飞机保险基本险的保险责任 74
二、飞机保险基本险的责任免除 75
三、飞机保险基本险的保险金额与赔偿限额 75
四、飞机保险基本险的保险费率和免赔额 76
五、飞机保险的附加险 77
六、飞机保险的其他规定 77
七、飞机保险实务 77
第六章 货物运输保险 78
第一节 国际货物运输保险 78
一、货物运输保险概述 78
二、海洋货物运输保险 79
三、陆上货物运输保险 82
四、航空货物运输保险 82
五、邮递货物保险 83
第二节 国内货物运输保险 84
一、国内水路、陆路货物运输保险 84
二、国内航空货物运输保险 86
三、国内铁路包裹运输保险 87
第七章 工程保险 88
第一节 工程保险的基本特征及类型 88
一、工程保险的概念及特征 88
二、工程保险的类型 89
第二节 建筑工程保险 89
一、建筑工程保险的适用范围 89
二、保险标的和保险金额 90
三、建筑工程保险的保险责任和责任免除 92
四、建筑工程保险的费率 94
五、建工险的保险期间与保证期 94
六、建筑工程保险承保与理赔 95
第三节 安装工程保险 96
一、安装工程保险的特点 96
二、安装工程保险的适用范围 97
三、保险标的和保险金额 97
四、保险责任和责任免除 98
五、安装工程保险的费率 99
六、安装工程保险的保险期间 99
第四节 机器损坏保险 100
一、机器损坏险的保险标的 100
二、机器损坏险的保险责任和责任免除 100
三、机器损坏险的保险金额与理赔 101
四、机器损坏险的费率与停工退费规定 101
第五节 船舶工程保险 101
一、船舶建造保险 101
二、拆船保险 103
三、船舶工程保险的保险期间 103
四、船舶工程保险的理赔 104
第六节 科技工程保险 104
一、航天工程保险 105
二、海洋石油开发保险 105
三、核能工程保险 106
第八章 责任保险、信用保险和保证保险 107
第一节 责任保险 107
一、责任保险概述 107
二、公众责任保险 109
三、雇主责任保险 111
四、产品责任保险 112
五、职业责任保险 114
第二节 信用保险 116
一、信用保险概述 116
二、国内信用保险 117
三、出口信用保险 119
四、投资保险 123
第三节 保证保险 125
一、保证保险概述 125
二、合同保证保险 126
三、产品质量保证保险 127
四、诚实保证保险 128
第九章 人身保险 129
第一节 人寿保险 129
一、人寿保险的概念 129
二、人寿保险的类型 129
三、人寿保险标准条款 131
第二节 人身意外伤害保险 137
一、人身意外伤害保险的含义 137
二、人身意外伤害的含义 137
三、人身意外伤害保险的分类 138
四、人身意外伤害保险的内容 140
第三节 健康保险 142
一、健康保险的概念 142
二、健康保险的特征 143
二、健康保险的类型 145
附：天安保险产品简介 146
第十章 保险业务管理 150
第一节 投保管理 150
一、保险人的投保服务 150
二、投保人的投保选择 151
第二节 保险公司的承保管理 153
一、承保管理的内容 153
二、承保管理的程序 155
三、续保 156
第三节 保险公司的理赔管理 156
一、保险公司的理赔原则 156
二、保险公司的理赔程序 157
第四节 天安保险业务管理 159
一、职能概述 159
二、组织框架与岗位设置 159
三、日常主要工作操作规范 161
四、相关职能部门及工作关系 166
第十一章 再保险 168
第一节 再保险概述 168
一、再保险的概念 168
二、再保险的业务种类 169
第二节 再保险业务管理 170
一、再保险业务的安排方式 170
二、再保险合同 172
第十二章 保险公司财务管理 174
第一节 保险公司财务管理概述 174
一、保险公司财务管理的含义 174
二、保险公司财务管理的特点 175
三、保险公司财务管理的职能 176
第二节 保险资金的筹集与占用 176
一、保险资金的筹集 176
二、保险资金的占用 177
第三节 保险公司成本费用核算 178
一、保险成本的概念 178
二、保险公司成本费用核算的基本要求 179
三、保险公司成本费用核算的主要内容 180
四、保险公司成本费用管理中应注意的几个问题 181
第四节 保险公司的利润分配 181
一、保险公司利润总额的构成 181
二、保险公司的利润分配 182
第五节 保险公司财务指标体系 183
一、经营状况指标 183
二、经营成果指标 185
三、财务指标的使用 187
第六节 保险公司的偿付能力 188
一、偿付能力概述 188
二、偿付能力的经济内容 189
三、保险公司最低偿付能力及监管规定 193
第十三章 保险市场 194
第一节 保险市场概述 194
一、保险市场的含义 194
二、保险市场的要素 195
三、保险市场的特征 196
四、保险市场的模式 197
五、保险市场的机制 198
第二节 保险市场供给分析 199
一、保险市场供给的含义 199
二、影响保险市场供给的因素 199
三、保险商品供给弹性 200
第三节 保险市场需求分析 201
一、保险市场需求的含义 201
二、影响保险市场需求的因素 202
三、保险商品需求弹性 203
四、保险市场的供求平衡 206
第四节 保险市场中介 207
一、保险中介概述 207
二、保险代理人 207
三、保险经纪人 209
四、保险公估人 210
第五节 天安保险公司简介 211
第十四章 保险监管 213
第一节 保险监管概述 213
一、保险监管的含义 213
二、保险监管的必要性 213
三、保险监管的目标 214
四、保险监管的原则 216
第二节 保险监管体系 216
一、保险监管体系 216
二、保险监管的方式 219
第三节 保险监管的内容 220
一、保险组织的监管 220
二、保险经营的监管 221
三、保险财务的监管 223
第一章 风险管理与保险
第一节 风险与风险管理
一、风险的含义
风险的一般定义是指某一事件发生的结果的不确定性。而保险中的风险是指损失发生的不确定性，即损失发生的时间、发生地点及其结果在主观认识上的难以确定和预料。没有风险就没有保险，风险的客观存在是保险产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的客观依据。人们的主观努力只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅度。
二、风险的构成要素
（一）风险因素
是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的因素，包括引起或增加风险事故发生机会和加重损失程度的条件。比如，如：桌子是木制的，于是它便具备了燃烧的风险。
（二）风险事故
造成生命财产损失的偶然事件，是造成损失的直接的或外在的原因。如，汽车刹车失灵造成车祸，导致车毁人亡，其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。
（三）损失
财产或个人所得的减少或丧失。
第一节 风险与风险管理 8
一、风险的含义 8
二、风险的构成要素 8
三、风险的度量 9
四、风险的特征 11
五、风险的分类 12
六、风险的管理 12
第二节 保险的概念和特征 14
一、保险的含义 14
二、保险的要素 14
三、保险的特征 16
四、保险的职能 17
第三节 保险的分类 18
一、保险形式的种类 18
二、保险业务的种类 19
第四节 保险的基本原则 19
一、保险利益原则 19
二、最大诚信原则 22
三、近因原则 24
四、损失补偿原则 25
第二章 保险合同 26
第一节 保险合同概述 26
一、保险合同的含义 26
二、保险合同的特征 27
三、保险合同的种类 27
第二节 保险合同的订立 29
一、保险合同订立的原则 29
二、保险合同的订立 29
第三节 保险合同的内容和形式 30
一、保险合同的内容 30
二、保险合同的形式 30
第四节 保险合同的履行 31
一、投保人义务的履行 31
二、保险人义务的履行 33
第五节 保险合同的变更、解除与终止 33
一、保险合同的变更 33
二、保险合同的解除 34
三、保险合同的终止 35
第六节 无效保险合同 36
一、保险合同的有效 36
二、无效保险合同的概念 36
三、无效保险合同的类型 36
四、无效保险合同的处理 36
第三章 保险产品的定价 37
第一节 保险产品定价概述 37
一、保险产品定价的基本概念 37
二、保险费率的厘定原则 38
第二节 保险精算 39
一、保险精算的概念 39
二、保险精算在保险产品定价中的运用 40
第三节 财产保险产品的定价 41
一、财产保险费率的构成 41
二、财产保险费率的厘定方法 41
第四节 人寿保险产品定价 42
一、人寿保险产品的保险费 42
二、人寿保险产品定价的各种假设 43
第四章 财产保险 44
第一节 财产保险概述 44
一、财产保险的概念与业务体系 44
二、财产保险的特征 46
第二节 团体火灾保险 49
一、火灾保险及其基本特点 49
二、团体火灾保险的概念 49
三、团体火灾保险的基本内容 50
四、团体火灾保险险种 53
五、利润损失保险 53
第三节 家庭财产保险 55
一、家庭财产保险的特点 55
二、家庭财产保险的基本内容 56
第五章 运输工具保险 59
第一节 机动车辆保险 59
一、机动车辆保险的对象、险种和特点 59
二、机动车辆保险的保险责任 60
三、机动车辆保险的责任免除 61
四、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 62
五、机动车辆保险的保险期限 63
六、保险费的计算与无赔款优待 63
七、机动车辆保险的附加险 64
八、机动车辆的承保与理赔 66
第二节 船舶保险 69
一、船舶保险的特点与内容 69
二、船舶保险的保险责任 70
三、船舶保险的责任免除 72
四、船舶保险的保险期限 72
五、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 73
六、船舶战争、罢工险条款 73
第三节 飞机保险 74
一、飞机保险基本险的保险责任 74
二、飞机保险基本险的责任免除 75
三、飞机保险基本险的保险金额与赔偿限额 75
四、飞机保险基本险的保险费率和免赔额 76
五、飞机保险的附加险 77
六、飞机保险的其他规定 77
七、飞机保险实务 77
第六章 货物运输保险 78
第一节 国际货物运输保险 78
一、货物运输保险概述 78
二、海洋货物运输保险 79
三、陆上货物运输保险 82
四、航空货物运输保险 82
五、邮递货物保险 83
第二节 国内货物运输保险 84
一、国内水路、陆路货物运输保险 84
二、国内航空货物运输保险 86
三、国内铁路包裹运输保险 87
第七章 工程保险 88
第一节 工程保险的基本特征及类型 88
一、工程保险的概念及特征 88
二、工程保险的类型 89
第二节 建筑工程保险 89
一、建筑工程保险的适用范围 89
二、保险标的和保险金额 90
三、建筑工程保险的保险责任和责任免除 92
四、建筑工程保险的费率 94
五、建工险的保险期间与保证期 94
六、建筑工程保险承保与理赔 95
第三节 安装工程保险 96
一、安装工程保险的特点 96
二、安装工程保险的适用范围 97
三、保险标的和保险金额 97
四、保险责任和责任免除 98
五、安装工程保险的费率 99
六、安装工程保险的保险期间 99
第四节 机器损坏保险 100
一、机器损坏险的保险标的 100
二、机器损坏险的保险责任和责任免除 100
三、机器损坏险的保险金额与理赔 101
四、机器损坏险的费率与停工退费规定 101
第五节 船舶工程保险 101
一、船舶建造保险 101
二、拆船保险 103
三、船舶工程保险的保险期间 103
四、船舶工程保险的理赔 104
第六节 科技工程保险 104
一、航天工程保险 105
二、海洋石油开发保险 105
三、核能工程保险 106
第八章 责任保险、信用保险和保证保险 107
第一节 责任保险 107
一、责任保险概述 107
二、公众责任保险 109
三、雇主责任保险 111
四、产品责任保险 112
五、职业责任保险 114
第二节 信用保险 116
一、信用保险概述 116
二、国内信用保险 117
三、出口信用保险 119
四、投资保险 123
第三节 保证保险 125
一、保证保险概述 125
二、合同保证保险 126
三、产品质量保证保险 127
四、诚实保证保险 128
第九章 人身保险 129
第一节 人寿保险 129
一、人寿保险的概念 129
二、人寿保险的类型 129
三、人寿保险标准条款 131
第二节 人身意外伤害保险 137
一、人身意外伤害保险的含义 137
二、人身意外伤害的含义 137
三、人身意外伤害保险的分类 138
四、人身意外伤害保险的内容 140
第三节 健康保险 142
一、健康保险的概念 142
二、健康保险的特征 143
二、健康保险的类型 145
附：天安保险产品简介 146
第十章 保险业务管理 150
第一节 投保管理 150
一、保险人的投保服务 150
二、投保人的投保选择 151
第二节 保险公司的承保管理 153
一、承保管理的内容 153
二、承保管理的程序 155
三、续保 156
第三节 保险公司的理赔管理 156
一、保险公司的理赔原则 156
二、保险公司的理赔程序 157
第四节 天安保险业务管理 159
一、职能概述 159
二、组织框架与岗位设置 159
三、日常主要工作操作规范 161
四、相关职能部门及工作关系 166
第十一章 再保险 168
第一节 再保险概述 168
一、再保险的概念 168
二、再保险的业务种类 169
第二节 再保险业务管理 170
一、再保险业务的安排方式 170
二、再保险合同 172
第十二章 保险公司财务管理 174
第一节 保险公司财务管理概述 174
一、保险公司财务管理的含义 174
二、保险公司财务管理的特点 175
三、保险公司财务管理的职能 176
第二节 保险资金的筹集与占用 176
一、保险资金的筹集 176
二、保险资金的占用 177
第三节 保险公司成本费用核算 178
一、保险成本的概念 178
二、保险公司成本费用核算的基本要求 179
三、保险公司成本费用核算的主要内容 180
四、保险公司成本费用管理中应注意的几个问题 181
第四节 保险公司的利润分配 181
一、保险公司利润总额的构成 181
二、保险公司的利润分配 182
第五节 保险公司财务指标体系 183
一、经营状况指标 183
二、经营成果指标 185
三、财务指标的使用 187
第六节 保险公司的偿付能力 188
一、偿付能力概述 188
二、偿付能力的经济内容 189
三、保险公司最低偿付能力及监管规定 193
第十三章 保险市场 194
第一节 保险市场概述 194
一、保险市场的含义 194
二、保险市场的要素 195
三、保险市场的特征 196
四、保险市场的模式 197
五、保险市场的机制 198
第二节 保险市场供给分析 199
一、保险市场供给的含义 199
二、影响保险市场供给的因素 199
三、保险商品供给弹性 200
第三节 保险市场需求分析 201
一、保险市场需求的含义 201
二、影响保险市场需求的因素 202
三、保险商品需求弹性 203
四、保险市场的供求平衡 206
第四节 保险市场中介 207
一、保险中介概述 207
二、保险代理人 207
三、保险经纪人 209
四、保险公估人 210
第五节 天安保险公司简介 211
第十四章 保险监管 213
第一节 保险监管概述 213
一、保险监管的含义 213
二、保险监管的必要性 213
三、保险监管的目标 214
四、保险监管的原则 216
第二节 保险监管体系 216
一、保险监管体系 216
二、保险监管的方式 219
第三节 保险监管的内容 220
一、保险组织的监管 220
二、保险经营的监管 221
三、保险财务的监管 223
第一章 风险管理与保险
第一节 风险与风险管理
一、风险的含义
风险的一般定义是指某一事件发生的结果的不确定性。而保险中的风险是指损失发生的不确定性，即损失发生的时间、发生地点及其结果在主观认识上的难以确定和预料。没有风险就没有保险，风险的客观存在是保险产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的客观依据。人们的主观努力只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅度。
二、风险的构成要素
（一）风险因素
是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的因素，包括引起或增加风险事故发生机会和加重损失程度的条件。比如，如：桌子是木制的，于是它便具备了燃烧的风险。
（二）风险事故
造成生命财产损失的偶然事件，是造成损失的直接的或外在的原因。如，汽车刹车失灵造成车祸，导致车毁人亡，其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。
（三）损失
财产或个人所得的减少或丧失。
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