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第一部分 银行保险承保流程及实务（公司承保出单） ....................2 
一、承保流程图............2 
二、流程说明..............3 
三、高保额件流程 .........7 
四、问题件上报流程 .......9 
五、扫描要求.............10 
第二部分  投保规则 ......11 
第一章  一般投保规则 ....11 
第二章 特殊投保规则 .....14 
第三部分 承保业务系统操作手册 .........22 
一、业务流程.............22 
二、暂收费...............23 
三、承保.................27 
四、保单送达书管理 ......39 
第四部分 投保使用的各类单证及填写要求 .40 
一、投保单...............40 
二、投保单填写说明 ......42 
三、高保额问卷...........45 
四、健康告知书...........47 
五、保险高保额业务呈批件 48 
六、银行保险问题件呈批件 49 
第五部分  下发相关文件明细汇编 ........50 
第六部分 银保通相关作业规则 ...........51 
第一章  手册说明 ........51 
第二章  银保通测试、上线操作规范 ......51 
第三章  银保通承保对险种的控制 ........59 
第四章  银保通重空单证在泰康 BAS系统及银行系统的管理 ..............61 
第五章  银保通的单证管理规范 ..........66 
第六章  银保通投保操作流程及说明 ......69 
第七章 银保通的业务管理 .71 
第八章 银保通的资金管理 .73 
第九章  银保通的问题处理操作规范 ......74 
第十章 银保通相关文件汇编 .............80 
第十一章 银保通单证样式 .80  
第一部分 银行保险承保流程及实务（公司承保出单） 
一、承保流程图 
银行收费、开具保险费凭证收
银行将单证封存，填写交接清单 
与初审内勤单证交接 
初审内勤与录入
员交接投保单证 
银行柜员接单、初审 
发单 
录入、复核 
在系统中录入保单送达书客户签收日期，并定期与客户服务部门交接 
与专管员交接 
初审内勤审单、受理 
划转保费 
保险公司指
定保费帐户 
投保单、保险
费凭证客户留
存联交给客户 
核保、签单、出单、制单、归档 
财务确认 
与财务部交
接保费凭证 
财务部发、回盘，
转账成功清单 
财务
对账 
扫描   
二、流程说明 
1、辅导客户完成投保申请 
（1） 银行、邮储柜员或保险公司专管员主动向客户发放宣传材料，清楚地解释保险产品的内容和投保须知， 热情地回答客户的问题， 最终引导客户购买。  
（2） 银行、邮储柜员或保险公司专管员要在客户有投保意向时辅导客户填写投保单证（一式两联，第一联为保险公司留存联，第二联为客户留存联），并提示客户：投保单是保险公司签订正式的保险合同的重要依据，而且是保险合同的重要组成部分，须认真填写，如实填写，对必填项目不得漏填、错填。 
（3） 客户投保多个主险时，应分别填写投保单。 
（4） 如为高保额件，请客户填写健康告知书、高保额问卷，不得收取保险费，须待公司核保通过后方可通知收费。 
（5） 如为转账件投保还需客户填写保险费自动转账授权委托书（可将其与投保单合并使用）。 
（6） 请客户详细阅读分红、万能险种的产品说明书并签字确认。 
2、银行、邮储柜台接单、初审 
（1） 银行、邮储柜员对投保人提交的投保单证进行审核，核查投保单证是否齐全，单证的填写是否正确，填写项目是否完整。如发现不符合要求，须客户重新填写， 银行、 邮储柜员将在错误的投保单上加盖作废章， 将该投保单作废。  
（2） 如客户在投保单健康告知栏内告知被保险人有拒保事项，则银行、邮储柜员应告知客户公司将不会接受其投保该险种。银行、邮储柜员将在投保单上加盖作废章，将该投保单作废。 
3、银行、邮储柜台收费 
银行、 邮储柜员根据客户所选择的不同的交费方式进行以下两种不同方式的处理： 
（1）对于以现金方式交纳首期保险费的客户，银行、邮储柜员按照投保单所填保险费金额向客户收取保险费，并开具保险费凭证（银行收费凭证或保险公司暂收保险费收据，如银行可提供收费凭证，则无需使用暂收保险费收据），并在投保单和保险费凭证上加盖银行、邮储收款章和经办人名章。银行、邮储柜员将保险费凭证客户留存联、投保单客户留存联交客户留存。暂收保险费收据的填写应做到项目齐全、字迹清晰。（暂保费收据为有价单证，如银行有三联收费凭证，尽量不要使用暂保费收据） 。