保险基础知识手册(初级)（320页）.rar
已下载：2 次 是否免费： 否 上传时间：2011-02-10
通过广泛搜集保险业的基础知识、投保指南、保险案例、保险规划、机构黄页、政策法规和社会保险等理论和实务方面的知识，编纂而成的一本便于广大网友学习的在线保险基础知识手册。各章节的主要内容介绍如下：
保险基础知识：对保险的定义、保险合同和保险的基本原则进行了介绍；
保险险种介绍：对目前存在的各种人身保险和财产保险进行分类阐述，便于读者了解当前的保险产品类别；
常用人身保险投保指南：介绍常用的人身保险的投保理赔知识，包括健康保险、养老险等市场上常见的人身保险险种；
常用财产保险投保指南：介绍常用的财产保险的投保理赔知识，包括车险、家财险等市场上常见的财产保险险种；
保险经典案例：介绍了在全国范围内引起广泛影响的经典保险案例；
保险规划示例：介绍了针对不同人群的典型的保险设计规划方案；
保险黄页：搜集了目前保险市场上各类主体的名称和网址；
保险政策法规：搜集并整理保险政策法规；
社会保险常识：对社会保险的基础知识进行介绍。
本手册知识丰富，内容翔实，希望对在中国推广和普及保险知识作出一定的贡献。而鉴于编者水平有限，其中不乏错误和疏漏。欢迎广大读者提出批评和指正，而我们可以根据读者的正确意见进行及时更新和修正，以保持本手册常新。
说明：本手册主要参考了《保险原理与实务》、《保险知识读本》等文献。
保险基础知识 7
保险的定义 7
保险与风险的概念 7
可保与不可保风险 9
保险与风险管理 10
保险的作用 12
促进经济发展 12
保障社会稳定 13
促进改革开放 14
促进对外贸易的发展 15
促进科技创新 16
保险的基本原则 17
诚实信用原则 17
保险利益原则 19
损失补偿原则 21
近因原则 22
保险的分类 23
财产保险与人身保险 23
原保险与再保险 25
商业保险与社会保险 26
商业保险与政策性保险 27
个人保险与团体保险 28
自愿保险和强制保险 30
保险合同 30
保险合同的概念 30
保险合同的特点 32
财产保险合同 33
人身保险合同 34
再保险合同 36
保险合同的订立与生效 38
保险合同的变更 40
保险合同的终止 41
保险合同的争议 43
世界保险历史 45
保险的古老起源及发展 45
近现代保险的形成与发展 46
中国保险历史 48
旧中国行业改造和人保诞生 48
国内保险业务停办 50
国内保险业务全面恢复 52
保险市场逐步多元化 52
保险业务的快速增长 54
保险法制和监管逐步健全 55
保险险种介绍 56
人身保险概述 56
人身保险的概念 56
人身保险的分类方法 58
人身保险保费的计算 59
普通人寿保险 61
死亡保险 61
生存保险 62
两全保险 63
人身意外伤害保险 64
意外伤害保险的概念 64
健康保险 65
医疗保险 65
财产保险概述 67
财产保险的概念与原则 67
财产保险的分类 68
财产保险费率厘定 69
企业财产保险 70
企业财产保险的概念 70
家庭财产保险 72
家庭财产保险的概念 72
机动车辆保险 73
机动车辆保险的概念 73
其他财产保险 74
建筑工程保险 74
安装工程保险 75
船舶保险 77
飞机保险 78
货物运输保险 79
航天保险 81
核电站保险 82
农业保险 84
责任保险 85
第三者综合责任保险 85
公众责任保险 85
雇主责任保险 86
产品责任保险 88
职业责任保险 89
信用、保证保险 91
投资保险 91
出口信用保险 92
雇员忠诚保险 93
再保险 95
再保险的概念 95
比例分保 96
非比例分保 97
临时分保 99
合同分保 101
财产险再保险 102
人身险再保险 103
法定分保的概念 104
法定再保险与自愿再保险 105
常用人身保险投保指南 106
一般流程 106
寿险投保一般流程 106
如何进行保单变更 108
如何进行报案？ 111
保险金的申请手续 112
健康保险 113
健康保险的概念与类别 113
我国医疗保健消费简况 114
一些重大疾病医疗费用 115
重大疾病保险基本要素 116
已有社保宜买补贴型 118
能不能续保很关键 119
应该履行如实告知义务 120
注意投保过程中的细节 120
索赔审查要点 121
意外伤害保险 122
人生风险知多少 122
意外伤害保险的概念 125
传统保障型寿险 126
定期寿险 126
终身寿险 126
分红保险 126
分红险的概念与红利 126
分红险选择技巧辨析 128
分红险与万能险的区别 129
万能保险 130
万能保险相关概念 130
万能险投保技巧 131
投资连结保险 132
投连险的概念与特点 132
少儿保险 133
少儿保险的类型 133
购买的主要原则 134
女性保险 134
女性保险的概念及种类 134
不同身份的女性如何投保 135
女性投保的一般原则 136
常用财产保险投保指南 136
机动车辆保险 136
车辆损失险 136
附险一：全车盗抢险 139
附险二：玻璃单独破碎险 141
附险三：自燃损失险 142
附险四：新增加设备损失险 143
第三者责任险 144
附险一：车上人员责任险 146
附险二：无过失责任险 148
投保单证、保费和告知 148
索赔步骤一：报案 149
索赔步骤二：定责定损 150
索赔步骤三：单据及领取赔款 151
车被偷了如何索赔 151
车在外地出险如何索赔 151
撞伤第三者如何索赔 152
家庭财产保险 152
家庭财产保险的概念与种类 152
家财险投保标的与价值 155
家财险的实际赔偿原则 155
房屋保险与家财险 156
返本投资型家财险 156
交强险 157
交强险简介 157
实行交强险的必要性 157
交强险责任限额 157
交强险的基础费率和计算方式 158
交强险和商业三责险的区别 158
房贷险 158
房贷险概念及局限性 158
车贷险 159
车贷险概念及保障范围 159
如何购买车贷险 160
提前还款如何退保 160
保险经典案例 161
人身保险 161
条款惹争议 一字之差拒赔 161
友邦妊娠免责条款惹争议 163
“既往病史”成理赔之痛 164
噎食猝死引发离奇索赔案 167
董宏思诉国寿重大疾病险案 170
谢母诉信诚300万索赔案 174
金女士诉金盛人寿医疗险案 178
5.7空难纵火者目前索赔案 180
林绮诉某公司意外保险案 181
财产保险 184
撞死妻子 丈夫告公司拒赔 184
车辆定损谁说了算 185
20万变41万人保否恶意承保 186
撞了自家人法院判决赔偿 188
张女士诉某险商房贷险案 190
马肖龙诉中国人保车险案 191
保险规划示例 195
人身保险 195
土豆先生的养老计划 195
三口之家的幸福保险 197
丁克夫妻养老与投资规划 198
保险规划量身定做：教师篇 201
重疾险购买三步曲 203
中产家庭的保险理财规划 206
IT精英：50岁前赚够养老钱 208
初为人父 担子由保险来扛 210
定制“3+2家庭”保险秘籍 211
售货员，为自己买份保险 216
车险 220
老手开新车 保险方案全解 220
车险也需量身定做 221
量体裁衣购买车险全攻略 223
车险常调整也省钱 225
车险投保实录——两厢POLO 226
车险投保实录——奇瑞风云 227
车险投保实录——丰田威驰 228
如何为粤港两地车上保险 228
车险投保实录：福特嘉年华 230
保险政策法规 231
法律 231
行政法规 249
交强险条例 249
外资保险公司管理条例 255
部门规章 261
健康保险管理办法 261
关联交易管理暂行办法 267
独立董事管理暂行办法 271
保险黄页 276
保险机构 276
保险集团公司 276
寿险公司 276
财险公司 278
监管机构 279
中国保监会及各局 279
保险行业协会 280
社会保险常识 280
企业年金基金管理试行办法 280
企业年金试行办法 290
北京市基本养老保险规定 292
失业保险条例 296
工伤保险条例 300
养老保险 311
养老保险的概念及种类 311
基本养老保险 312
基本养老保险的内容与原则 312
企业、个人缴费比例 313
个人账户的有关问题 314
如何领取基本养老金 314
医疗保险 314
医疗保险概念与缴纳 314
基本医疗保险的支付范围 315
基本医疗保险支付原则 316
失业保险 317
失业保险与失业保险制度 317
单位和个人如何缴纳保费 318
失业保险基金的构成 318
失业保险基金的使用 319
公积金 320
保险基础知识
保险的定义
保险与风险的概念
保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“ 积谷防饥”的说法。
人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸；也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风
保险基础知识：对保险的定义、保险合同和保险的基本原则进行了介绍；
保险险种介绍：对目前存在的各种人身保险和财产保险进行分类阐述，便于读者了解当前的保险产品类别；
常用人身保险投保指南：介绍常用的人身保险的投保理赔知识，包括健康保险、养老险等市场上常见的人身保险险种；
常用财产保险投保指南：介绍常用的财产保险的投保理赔知识，包括车险、家财险等市场上常见的财产保险险种；
保险经典案例：介绍了在全国范围内引起广泛影响的经典保险案例；
保险规划示例：介绍了针对不同人群的典型的保险设计规划方案；
保险黄页：搜集了目前保险市场上各类主体的名称和网址；
保险政策法规：搜集并整理保险政策法规；
社会保险常识：对社会保险的基础知识进行介绍。
本手册知识丰富，内容翔实，希望对在中国推广和普及保险知识作出一定的贡献。而鉴于编者水平有限，其中不乏错误和疏漏。欢迎广大读者提出批评和指正，而我们可以根据读者的正确意见进行及时更新和修正，以保持本手册常新。
说明：本手册主要参考了《保险原理与实务》、《保险知识读本》等文献。
保险基础知识 7
保险的定义 7
保险与风险的概念 7
可保与不可保风险 9
保险与风险管理 10
保险的作用 12
促进经济发展 12
保障社会稳定 13
促进改革开放 14
促进对外贸易的发展 15
促进科技创新 16
保险的基本原则 17
诚实信用原则 17
保险利益原则 19
损失补偿原则 21
近因原则 22
保险的分类 23
财产保险与人身保险 23
原保险与再保险 25
商业保险与社会保险 26
商业保险与政策性保险 27
个人保险与团体保险 28
自愿保险和强制保险 30
保险合同 30
保险合同的概念 30
保险合同的特点 32
财产保险合同 33
人身保险合同 34
再保险合同 36
保险合同的订立与生效 38
保险合同的变更 40
保险合同的终止 41
保险合同的争议 43
世界保险历史 45
保险的古老起源及发展 45
近现代保险的形成与发展 46
中国保险历史 48
旧中国行业改造和人保诞生 48
国内保险业务停办 50
国内保险业务全面恢复 52
保险市场逐步多元化 52
保险业务的快速增长 54
保险法制和监管逐步健全 55
保险险种介绍 56
人身保险概述 56
人身保险的概念 56
人身保险的分类方法 58
人身保险保费的计算 59
普通人寿保险 61
死亡保险 61
生存保险 62
两全保险 63
人身意外伤害保险 64
意外伤害保险的概念 64
健康保险 65
医疗保险 65
财产保险概述 67
财产保险的概念与原则 67
财产保险的分类 68
财产保险费率厘定 69
企业财产保险 70
企业财产保险的概念 70
家庭财产保险 72
家庭财产保险的概念 72
机动车辆保险 73
机动车辆保险的概念 73
其他财产保险 74
建筑工程保险 74
安装工程保险 75
船舶保险 77
飞机保险 78
货物运输保险 79
航天保险 81
核电站保险 82
农业保险 84
责任保险 85
第三者综合责任保险 85
公众责任保险 85
雇主责任保险 86
产品责任保险 88
职业责任保险 89
信用、保证保险 91
投资保险 91
出口信用保险 92
雇员忠诚保险 93
再保险 95
再保险的概念 95
比例分保 96
非比例分保 97
临时分保 99
合同分保 101
财产险再保险 102
人身险再保险 103
法定分保的概念 104
法定再保险与自愿再保险 105
常用人身保险投保指南 106
一般流程 106
寿险投保一般流程 106
如何进行保单变更 108
如何进行报案？ 111
保险金的申请手续 112
健康保险 113
健康保险的概念与类别 113
我国医疗保健消费简况 114
一些重大疾病医疗费用 115
重大疾病保险基本要素 116
已有社保宜买补贴型 118
能不能续保很关键 119
应该履行如实告知义务 120
注意投保过程中的细节 120
索赔审查要点 121
意外伤害保险 122
人生风险知多少 122
意外伤害保险的概念 125
传统保障型寿险 126
定期寿险 126
终身寿险 126
分红保险 126
分红险的概念与红利 126
分红险选择技巧辨析 128
分红险与万能险的区别 129
万能保险 130
万能保险相关概念 130
万能险投保技巧 131
投资连结保险 132
投连险的概念与特点 132
少儿保险 133
少儿保险的类型 133
购买的主要原则 134
女性保险 134
女性保险的概念及种类 134
不同身份的女性如何投保 135
女性投保的一般原则 136
常用财产保险投保指南 136
机动车辆保险 136
车辆损失险 136
附险一：全车盗抢险 139
附险二：玻璃单独破碎险 141
附险三：自燃损失险 142
附险四：新增加设备损失险 143
第三者责任险 144
附险一：车上人员责任险 146
附险二：无过失责任险 148
投保单证、保费和告知 148
索赔步骤一：报案 149
索赔步骤二：定责定损 150
索赔步骤三：单据及领取赔款 151
车被偷了如何索赔 151
车在外地出险如何索赔 151
撞伤第三者如何索赔 152
家庭财产保险 152
家庭财产保险的概念与种类 152
家财险投保标的与价值 155
家财险的实际赔偿原则 155
房屋保险与家财险 156
返本投资型家财险 156
交强险 157
交强险简介 157
实行交强险的必要性 157
交强险责任限额 157
交强险的基础费率和计算方式 158
交强险和商业三责险的区别 158
房贷险 158
房贷险概念及局限性 158
车贷险 159
车贷险概念及保障范围 159
如何购买车贷险 160
提前还款如何退保 160
保险经典案例 161
人身保险 161
条款惹争议 一字之差拒赔 161
友邦妊娠免责条款惹争议 163
“既往病史”成理赔之痛 164
噎食猝死引发离奇索赔案 167
董宏思诉国寿重大疾病险案 170
谢母诉信诚300万索赔案 174
金女士诉金盛人寿医疗险案 178
5.7空难纵火者目前索赔案 180
林绮诉某公司意外保险案 181
财产保险 184
撞死妻子 丈夫告公司拒赔 184
车辆定损谁说了算 185
20万变41万人保否恶意承保 186
撞了自家人法院判决赔偿 188
张女士诉某险商房贷险案 190
马肖龙诉中国人保车险案 191
保险规划示例 195
人身保险 195
土豆先生的养老计划 195
三口之家的幸福保险 197
丁克夫妻养老与投资规划 198
保险规划量身定做：教师篇 201
重疾险购买三步曲 203
中产家庭的保险理财规划 206
IT精英：50岁前赚够养老钱 208
初为人父 担子由保险来扛 210
定制“3+2家庭”保险秘籍 211
售货员，为自己买份保险 216
车险 220
老手开新车 保险方案全解 220
车险也需量身定做 221
量体裁衣购买车险全攻略 223
车险常调整也省钱 225
车险投保实录——两厢POLO 226
车险投保实录——奇瑞风云 227
车险投保实录——丰田威驰 228
如何为粤港两地车上保险 228
车险投保实录：福特嘉年华 230
保险政策法规 231
法律 231
行政法规 249
交强险条例 249
外资保险公司管理条例 255
部门规章 261
健康保险管理办法 261
关联交易管理暂行办法 267
独立董事管理暂行办法 271
保险黄页 276
保险机构 276
保险集团公司 276
寿险公司 276
财险公司 278
监管机构 279
中国保监会及各局 279
保险行业协会 280
社会保险常识 280
企业年金基金管理试行办法 280
企业年金试行办法 290
北京市基本养老保险规定 292
失业保险条例 296
工伤保险条例 300
养老保险 311
养老保险的概念及种类 311
基本养老保险 312
基本养老保险的内容与原则 312
企业、个人缴费比例 313
个人账户的有关问题 314
如何领取基本养老金 314
医疗保险 314
医疗保险概念与缴纳 314
基本医疗保险的支付范围 315
基本医疗保险支付原则 316
失业保险 317
失业保险与失业保险制度 317
单位和个人如何缴纳保费 318
失业保险基金的构成 318
失业保险基金的使用 319
公积金 320
保险基础知识
保险的定义
保险与风险的概念
保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“ 积谷防饥”的说法。
人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸；也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。
探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风
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