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第五章 保险防灾防损与管理
第一节 保险防灾防损的概念与意义
第二节 保险防灾防损的形式和内容
第三节 保险防灾防损工作的基本要求
第四节 保险防灾防损管理
第一节 保险防灾防损的概念与意义
一、保险防灾防损的概念
二、保险防灾防损的意义
一、保险防灾防损的概念
1、概念
保险防灾防损：是指保险人与被保险人采取各种组织措施和技术措施，预防和减少保险标的发生灾害事故，以及在灾害事故发生后，尽可能地减轻保险标的的损失。
防灾：防止自然灾害和意外事故给人类造成损失和伤害。如：防火、防汛、防爆、防污染、防中毒、防车祸、防止工伤等。
防损：是指防止物质损失，包括自然灾害和意外事故发生前的预防工作，发生中的抢救、施救工作以及事故发生后的补救工作。
一、保险防灾防损的概念
2、保险防灾防损和社会防灾防损的区别
防灾防损主体不同；
防灾防损范围不同；
防灾防损所面对的事故不同；
防灾防损的依据不同；
防灾防损的方式不同。
二、保险防灾防损的意义
1、开展保险防灾防损可以促进被保险人改善经营管理，保障社会财富和人民生命财产安全。
我国的保险法规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
—根据财产保险合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和安全隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
二、保险防灾防损的意义
—保险人为维护保险标的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。
根据以上规定，被保险人必须在思想上、组织上、制度上高度重视防灾防损，采取有效措施，切实做好防灾防损工作，否则就难以获得保险保障。
二、保险防灾防损的意义
2、开展保险防灾防损，可以为降低保险费率创造条件，有利于减轻投保人的保险费负担。
保险费率由纯费率和附加费率组成；纯费率是根据保险标的出险率和赔付率来确定的。而保险防灾防损的目的就是降低保险标的的出险率和赔付率，低保险费率就有可能实现。
—无赔款优待：指机动车保险条款中的被保险人因在保险期限内没有提出索赔申请，续保时可以享受保险公司的保费折扣。 
二、保险防灾防损的意义
3、开展保险防灾防损，有利于稳定保险财物，保障保险人的稳健经营。
保险监管机构和保险人厘定保险费率是以同类保险标的的历史损失资料为依据的，但由于风险具有偶然性，保险人往往难以实现预期的财务稳定目标。
—我国的保险法规定，在财产保险合同有效期内，保险标的危险程度增加，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同。这也体现了对被保险人开展防灾防损的约束性。
第二节 保险防灾防损的形式和内容
一、开展保险防灾防损工作的形式
二、保险防灾防损工作的内容
一、开展保险防灾防损工作的形式
1、兼职防灾防损
兼职防灾防损是指保险企业内部不设专门防灾防损机构和不配备专职人员，而由其他业务人员结合展业、承保、理赔业务进行防灾防损工作。
它是开展保险防灾防损工作的初级形式，大多在保险企业的初创时期采取的形式。
优点是支出少，缺点是效果不理想。
2、专职防灾防损
专职防灾防损：是指保险企业内部设置专门的防灾防损机构，配备专门的防灾防损人员开展防灾防损工作。
—能够深入、全面地开展防灾防损的预警、检查与研究，积累丰富的资料和经验，实现防灾防损的制度化、经常化。