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商业保险与保险经纪服务
问与答

问：什么是商业保险？
答：商业保险是指由保险人和投保人之间签订保险合同，保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故发生时(比如被保险人死亡、伤残、疾病)或者达到人身保险合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的一种经济补偿制度。

问：人们为什么会有保险需求？
答：人们在生活中面临的各种各样的风险可以归纳为人身风险、财产风险以及责任风险。由于趋利避害的本性，人们必然产生回避或者转移风险的需求。
(1)人身保护的需求
需要支付由于严重伤害、事故或者重病所导致的医疗费用，比如医药费、护理费、住院费等，这种支付常常是一次性的。
需要支付由于伤害或者疾病导致永久地丧失劳动能力之后自己及其被供养人的生活费用，这种支付可能是比较长期的。
需要支付由于衰老而导致丧失劳动能力之后的生活费用。
需要支付较早死亡者的被供养人的生活费用。
需要支付较早死亡者的其他所有遗留义务与债务，比如汽车抵押贷款、个人贷款等等。
(2)财产保护的需求
需要支付在风险发生、造成财产破坏或者损毁之后，对实物财产进行维修或者重置的费用。比如发生交通事故后修复汽车，发生火灾之后重建房屋，以及置办家具等。
(3)责任保护的需求